【十问十答】关于留学的卓隽卡

OSUCSSA

　　
　　
　　敲黑板，画重点啦
　　又是一年留学季，众多学子踏上了异乡求学之路。为了减少各位家长、同学关于境外使用信用卡的疑惑，今天就特地做一期关于境外留学用卡攻略，献给大家！
　　
　　掏出小本本，赶紧记下来吧！
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　　问题一：信用卡怎么选择？
　　答：总共有4个货币的针对留学生的信用卡产品，分别是美元、英镑、欧元、澳元；
　　
　　美元卡
　　
　　英镑卡
　　
　　欧元卡
　　
　　澳元卡
　　其中，美元卓隽卡可以选择Visa或者万事达卡。通常情况下，建议结合目的地，选择相应卓隽卡。对于其他地区，比如：加拿大，则一般建议申办美元卓隽卡。
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　　问题二：卓隽卡的年费怎么收？
　　答：所有中行的留学生专用卓隽卡在今年申请都是终生免年费的，没有每年刷卡次数要求和金额要求。主卡、附属卡均为终身免年费。
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　　问题三：货币兑换费用多少？
　　答：货币兑换手续费是指当地货币通过卡组织转换为清算货币的过程中卡组织所设定的手续费费率。常见的货币兑换手续费约交易金额的1.5%。
　　比如去加拿大消费：
　　当货币兑换手续费为1.5%的情况：
　　消费金额=加拿大元消费金额*卡组织汇率*1.015
　　当没有货币兑换手续费的情况：
　　消费金额=加拿大元消费金额*卡组织汇率
　　而中行的卓隽卡没有货币兑换手续费，对于长期境外使用很重要。
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　　问题四：什么是信用卡清算货币和记账货币？
　　答：清算货币是指卡组织通过指定货币牌价来进行清算，而记账货币可以选择清算货币，也可以选择人民币。
　　以美元卓隽卡为例，清算货币是美元，记账货币可以选择美元，也可以选择人民币；
　　而就欧元卓隽卡而言，清算货币是欧元，记账货币可以选择欧元，也可以选择人民币；
　　默认情况下，卓隽卡是选择人民币记账，即境外的所有消费最终都会人民币进行账单体现。
　　当您有大量的清算货币现钞/现汇在手，且打算先使用外币进行账单抵扣，才有必要将卡的记账货币从人民币改为所对应的清算货币。
　　比如，手头有欧元，使用的也是欧元卓隽卡，希望先使用欧元，就可以通过中行4006695569电话或柜台进行变更，并将欧元存入相应的欧元卓隽卡，那之后就会先使用您存入的欧元了。
　　当您的信用卡是人民币记账的时候
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　　若卓隽卡清算货币和当地货币相同（比如，美元卓隽卡在美国消费），那就没有卡组织清算这一步，直接由中国银行对您的美元进行购汇，显示您需要还多少人民币。
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　　若卓隽卡清算货币和当地货币不同（比如，美元卓隽卡在加拿大消费），那需要通过卡组织将加拿大元转换为美元，再由中国银行对您的美元进行购汇，再显示人民币金额。
　　若是清算货币记账，则少了最后由中国银行购汇的这一步，其他相同。
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　　问题五：两次货币兑换比一次货币兑换亏么？
　　答：对于清算货币与当地货币的交易场景，很多人会认为不划算，因为多了一步卡组织的加拿大元转为美元这一过程，拿银联卡在境外可以直接将加拿大元转换为人民币，只有一次兑换，所以划算。事实就一定真的如此么？
　　我们参考3.17日快易理财网所提供的牌价给大家做个参考：
　　
　　大家可以看到，同样消费1000加元，通过银联进行一次兑换会比通过Visa/万事达卡进行二次货币兑换“亏一点点”。
　　这其实是由外汇波动产生的，有时候可能“亏一点点”，有时候可能“赚一点点”，对于长期在国外生活的留学生，不用为此纠结。
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　　问题六：同是美元卡，办Visa划算还是办万事达卡划算？
　　答：同样，我们使用3月17日的加拿大消费1000加元给大家举例：
　　3.17日Visa卡组织加拿大元转美元的牌价为0.752653，则1000加元消费=752.653美元；
　　3.17日万事达卡组织加拿大元转美元的牌价为0.75240810，则1000加元消费=752.408美元。
　　可以看出，Visa、Mastercard的牌价差距并不大，当天汇率差额在万分之3左右，而且这个汇率波动是每天发生变化的，不存在某个卡组织一定比另一个卡组织汇率划算的说法。
　　所以，没必要纠结Visa还是万事达卡。
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　　问题七：既然我拿的是美元卡，而且是人民币记账的，在国外应该刷美元还是刷人民币？
　　答：记住不论去哪里，都消费当地货币。不论你手头拿什么卡，都刷当地货币！！都刷当地货币！！都刷当地货币！！都刷当地货币！！（说三遍都不够的）
　　如果你看到结账金额上显示有非当地货币的金额（不论线上/线下），果断拒绝，要求商户重刷。关于这点原因要说又要写一篇文章了，只告诉你，如果不是刷当地货币，会亏4%！！！！会亏4%！！！！会亏4%！！！！会亏4%！！！！会亏4%！！！！会亏4%！！！！
　　还有一个识别的小技巧：看微信的动账通知或者短信通知上显示的币种是否为当地货币，如果显示不是当地货币，那大概率就是被收了4%的手续费了。
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　　问题八：大人存入足够的人民币，小孩都能在境外一次消费出来？
　　●关于这个问题，有两个要点“流量”以及“可用额度”
　　流量是指您设定的附属卡自然月境外使用的最大累计限额（默认和信用卡额度一致）。比如您的信用卡额度为1万美元额度，那默认情况下附属卡单自然月境外最多使用1万美元，即使您主卡存了很多钱也无法消费。
　　当然，您可以通过4006695569进行电话调整（即时生效）。
　　●可用额度是指外币透支额度+外币存款
　　比如附属卡（美元卡）需要进行境外学费缴交，总共需要2万美元，主卡额度为1万美元（无欠款），则您需要关闭人民币记账，存入1万美元才能进行交易。
　　此时，若存入人民币没用，一定得关闭人民币记账，存入相对应的外币才行。
　　控制好流量以及可用额度，就可以顺利刷出境外的大额消费了。当然部分交易境外是禁止的，比如：购房、购买保险；
　　有些交易是有限额的，比如租房：等值5万人民币/天，20万人民币/年；
　　境外取现也是有限额的：1万人民币/天，10万人民币/年（名下所有银行卡，包括境内其他银行的信用卡/借记卡）
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　　问题九：境外用卡在安全方面需要关注什么？
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　　密码消费还是签名消费
　　这是个人习惯问题。但有一点需要强调：对于所有的凭密交易，卡组织均认为是持卡人本人的交易，无法进行拒付或进行保险理赔。
　　正常情况下，消费都会以短信方式通知持卡人，但是境外手机号无法接受短信怎么办？建议关注“中国银行信用卡官方微信”，它会对你的每笔消费都进行推送。
　　02
　　用好支付安全锁
　　中国银行的“缤纷生活”上有个功能可以设置支付安全锁，可以设置“开、关”境内外交易、线上线下交易。
　　
　　注意：由于卓隽卡主卡、附属卡为同一账户，主卡关闭后附属卡也会被关闭。无论如何，卡片保管很重要！！！
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　　问题十：卓隽卡有什么特殊优惠？
　　答：中行卓隽卡2019年可以支持每张卡境外ATM每月5笔的取现免手续费优惠。这里指的免手续费是指中国银行方的手续费（正常为3%，最低3.5美元），而ATM银行方的手续费要看对方银行设置。
　　为此，建议到达国外后，询问学长哪家ATM没有手续费，以后就在这家银行的ATM上进行取现交易。
　　此外，针对美元卓隽卡，中行配套了笔笔返现1%的活动，任意一笔消费均返现1%，最高单月返现500美元。
　　记得关注中国银行上海分行微信号了解最新跨境活动资讯。
　　
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　　这都不是事儿
　　
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